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    九游反洗钱专栏中华人民共和国反洗钱法

    中华人民共和国反洗钱法

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    (2006年10月31日第十届天下人民代表大会常务委员会第二十四次集会经过) 中华人民共和国主席令第五十六号

    《中华人民共和国反洗钱法》已由中华人民共和国第十届天下人民代表大会常务委员会第二十四次集会于2006年10月31日经过,现予发布,自2007年1月1日起实施。

    中华人民共和国主席 胡锦涛
    2006年10月31日

    目次

    第一章总则
      第二章反洗钱监视办理
      第三章金融机构反洗钱任务
      第四章反洗钱观察
      第五章反洗钱国际互助
      第六章执法责任
      第七章附则

    第一章 总则

    第一条 为了防备洗钱运动,维护金融次序,停止洗钱犯法及相干犯法,订定本法。

    第二条 本法所称反洗钱,是指为了防备经过种种方法粉饰、遮盖毒品犯法、黑社会性子的构造犯法、可怕运动犯法、私运犯法、贪污行贿犯法、毁坏金融办理次序犯法、金融诈骗犯法等犯法所得及其收益的泉源和性子的洗钱运动,按照本法例定接纳相干步伐的举动。

    第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机谈判依照划定该当实行反洗钱任务的特定非金融机构,该当依法接纳防备、监控步伐,创建健全客户身份辨认制度、客户身份材料和买卖记载保管制度、大额买卖和可疑买卖陈诉制度,实行反洗钱任务。

    第四条 国务院反洗钱行政主管部分卖力天下的反洗钱监视办理事情。国务院有关部分、机构在各自的职责范畴内实行反洗钱监视办理职责。国务院反洗钱行政主管部分、国务院有关部分、机谈判法律构造在反洗钱事情中该当互相共同。

    第五条 对依法实行反洗钱职责大概任务取得的客户身份材料和买卖信息,该当予以失密;非依执法划定,不得向任何单元和团体提供。 反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监视办理职责的部分、机构实行反洗钱职责取得的客户身份材料和买卖信息,只能用于反洗钱行政观察。 法律构造按照本法取得的客户身份材料和买卖信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。

    第六条 实行反洗钱任务的机构及其事情职员依法提交大额买卖和可疑买卖陈诉,受执法掩护。

    第七条 任何单元和团体发明洗钱运动,有权向反洗钱行政主管部分大概公安构造告发。承受告发的构造该当对告发人和告发内容失密。

    第二章 反洗钱监视办理

    第八条 国务院反洗钱行政主管部分构造、和谐天下的反洗钱事情,卖力反洗钱的资金监测,订定大概会同国务院有关金融监视办理机构订定金融机构反洗钱规章,监视、反省金融机构实行反洗钱任务的状况,退职责范畴内观察可疑买卖运动,实行执法和国务院划定的有关反洗钱的其他职责。 国务院反洗钱行政主管部分的派出机构在国务院反洗钱行政主管部分的受权范畴内,对金融机构实行反洗钱任务的状况举行监视、反省。

    第九条 国务院有关金融监视办理机构到场订定所监视办理的金融机构反洗钱规章,对所监视办理的金融机构提出依照划定创建健全反洗钱外部控制制度的要求,实行执法和国务院划定的有关反洗钱的其他职责。

    第十条 国务院反洗钱行政主管部分设立反洗钱信息中心,卖力大额买卖和可疑买卖陈诉的吸收、剖析,并依照划定向国务院反洗钱行政主管部分陈诉剖析后果,实行国务院反洗钱行政主管部分划定的其他职责。

    第十一条 国务院反洗钱行政主管部分为实行反洗钱资金监测职责,可以从国务院有关部分、机构获取所必须的信息,国务院有关部分、机构该当提供。 国务院反洗钱行政主管部分该当向国务院有关部分、机构活期转达反洗钱事情状况。

    第十二条 海关发明团体收支境携带的现金、无记名有价证券凌驾划定金额的,该当实时向反洗钱行政主管部分转达。

    前款该当转达的金额尺度由国务院反洗钱行政主管部分会同海关总署划定。

    第十三条 反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监视办理职责的部分、机构发明涉嫌洗钱犯法的买卖运动,该当实时向侦查构造陈诉。

    第十四条 国务院有关金融监视办理机构审批新设金融机构大概金融机构增设分支机构时,该当检察新机构反洗钱外部控制制度的方案;关于不切合本法例定的设立请求,不予同意。

    第三章 金融机构反洗钱任务

    第十五条 金融机构该当按照本法例定创建健全反洗钱外部控制制度,金融机构的卖力人该当对反洗钱外部控制制度的无效实行卖力。 金融机构该当设立反洗钱专门机构大概指定内设机构卖力反洗钱事情。

    第十六条 金融机构该当依照划定创建客户身份辨认制度。 金融机构在与客户创建商业干系大概为客户提供划定金额以上的现金汇款、现钞兑换、单子兑付等一次性金融办事时,该当要求客户出示真实无效的身份证件大概其他身份证明文件,举行查对并注销。 客户由别人署理操持商业的,金融机构该当同时对署理人和被署理人的身份证件大概其他身份证明文件举行查对并注销。 与客户创建人身保险、信托等商业干系,条约的受害人不是客户自己的,金融机构还该当对受害人的身份证件大概其他身份证明文件举行查对并注销。 金融机构不得为身份不明的客户提供办事大概与其举行买卖,不得为客户开立匿名账户大概化名账户。 金融机构对先前取得的客户身份材料的真实性、无效性大概完备性有疑问的,该当重新辨认客户身份。 任何单元和团体在与金融机构创建商业干系大概要求金融机构为其提供一次性金融办事时,都该当提供真实无效的身份证件大概其他身份证明文件。

    第十七条 金融机构经过第三方辨认客户身份的,该当确保第三方曾经接纳切合本法要求的客户身份辨认步伐;第三方未接纳切合本法要求的客户身份辨认步伐的,由该金融机构承当未实行客户身份辨认任务的责任。

    第十八条 金融机构举行客户身份辨认,以为须要时,可以向公安、工商行政办理等部分核实客户的有关身份信息。

    第十九条 金融机构该当依照划定创建客户身份材料和买卖记载保管制度。 在商业干系存轩时期,客户身份材料产生变动的,该当实时更新客户身份材料。 客户身份材料在商业干系完毕后、客户买卖信息在买卖完毕后,该当至多保管五年。 金融机构停业息争散时,该当将客户身份材料和客户买卖信息移交国务院有关部分指定的机构。

    第二十条 金融机构该当依照划定实行大额买卖和可疑买卖陈诉制度。 金融机构操持的单笔买卖大概在划定限期内的累计买卖凌驾划定金额大概发明可疑买卖的,该当实时向反洗钱信息中心陈诉。

    第二十一条 金融机构创建客户身份辨认制度、客户身份材料和买卖记载保管制度的详细措施,由国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关金融监视办理机构订定。金融机构大额买卖和可疑买卖陈诉的详细措施,由国务院反洗钱行政主管部分订定。

    第二十二条 金融机构该当依照反洗钱防备、监控制度的要求,展开反洗钱培训和宣传事情。

    第四章 反洗钱观察

    第二十三条 国务院反洗钱行政主管部分大概其省一级派出机构发明可疑买卖运动,必要观察核实的,可以向金融机构举行观察,金融机构该当予以共同,照实提供有关文件和材料。 观察可疑买卖运动时,观察职员不得少于二人,并出示正当证件和国务院反洗钱行政主管部分大概其省一级派出机构出具的观察关照书。观察职员少于二人大概未出示正当证件和观察关照书的,金融机构有权回绝观察。

    第二十四条 观察可疑买卖运动,可以扣问金融机构有关职员,要求其阐明状况。 扣问该当制造扣问笔录。扣问笔录该当交被扣问人查对。纪录有脱漏大概不对的,被扣问人可以要求增补大概改正。被扣问人确认笔录无误后,该当署名大概盖印;观察职员也该当在笔录上署名。

    第二十五条 观察中必要进一步核对的,经国务院反洗钱行政主管部分大概其省一级派出机构的卖力人同意,可以查阅、复制被观察工具的账户信息、买卖记载和其他有关材料;对大概被转移、隐蔽、窜改大概毁损的文件、材料,可以予以封存。 观察职员封存文件、材料,该当会同在场的金融机构事情职员查点明白,就地开列清单一式二份,由观察职员和在场的金融机构事情职员署名大概盖印,一份交金融机构,一份附卷备查。

    第二十六条 经观察仍不克不及扫除洗钱怀疑的,该当立刻向有统领权的侦查构造报案。客户要求将观察所触及的账户资金转往境外的,经国务院反洗钱行政主管部分卖力人同意,可以接纳暂时解冻步伐。 侦查构造接到报案后,对已按照前款划定暂时解冻的资金,该当实时决议能否持续解冻。侦查构造以为必要持续解冻的,按照刑事诉讼法的划定接纳解冻步伐;以为不必要持续解冻的,该当立刻关照国务院反洗钱行政主管部分,国务院反洗钱行政主管部分该当立刻关照金融机构排除解冻。 暂时解冻不得凌驾四十八小时。金融机构在依照国务院反洗钱行政主管部分的要求接纳暂时解冻步伐后四十八小时内,未接到侦查构造持续解冻关照的,该当立刻排除解冻。

    第五章 反洗钱国际互助

    第二十七条 中华人民共和国依据缔结大概到场的国际条约,大概依照同等互惠准绳,展开反洗钱国际互助。

    第二十八条 国务院反洗钱行政主管部分依据国务院受权,代表中国当局与本国当局和有关国际构造展开反洗钱互助,依法与境外反洗钱机构互换与反洗钱有关的信息和材料。

    第二十九条 触及追查洗钱犯法的法律帮忙,由法律构造按照有关执法的划定操持。

    第六章 执法责任

    第三十条 反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监视办理职责的部分、机构从事反洗钱事情的职员有下列举动之一的,依法赐与行政奖励: (一)违背划定举行反省、观察大概接纳暂时解冻步伐的; (二)泄漏因反洗钱知悉的国度机密、贸易机密大概团体隐私的; (三)违背划定对有关机谈判职员实行行政处分的; (四)其他不依法实行职责的举动。

    第三十一条 金融机构有下列举动之一的,由国务院反洗钱行政主管部分大概其受权的设区的市一级以上派出机构责令限期矫正;情节严峻的,发起有关金融监视办理机构依法责令金融机构对间接卖力的董事、初级办理职员和其他间接责任职员赐与规律奖励: (一)未依照划定创建反洗钱外部控制制度的; (二)未依照划定设立反洗钱专门机构大概指定内设机构卖力反洗钱事情的; (三)未依照划定对职工举行反洗钱培训的。

    第三十二条 金融机构有下列举动之一的,由国务院反洗钱行政主管部分大概其受权的设区的市一级以上派出机构责令限期矫正;情节严峻的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对间接卖力的董事、初级办理职员和其他间接责任职员,处一万元以上五万元以下罚款:
    (一)未依照划定实行客户身份辨认任务的;
    (二)未依照划定保管客户身份材料和买卖记载的;
    (三)未依照划定报送大额买卖陈诉大概可疑买卖陈诉的;
    (四)与身份不明的客户举行买卖大概为客户开立匿名账户、化名账户的;
    (五)违背失密划定,泄漏有关信息的;
    (六)回绝、拦阻反洗钱反省、观察的;
    (七)回绝提供观察质料大概存心提供虚伪质料的。
    金融机构有前款举动,致使洗钱结果产生的,处五十万元以上五百万元以下罚款,并对间接卖力的董事、初级办理职员和其他间接责任职员处五万元以上五十万元以下罚款;情节分外严峻的,反洗钱行政主管部分可以发起有关金融监视办理机构责令休业整理大概撤消其谋划允许证。 对有前两款划定情况的金融机构间接卖力的董事、初级办理职员和其他间接责任职员,反洗钱行政主管部分可以发起有关金融监视办理机构依法责令金融机构赐与规律奖励,大概发起依法取消其任职资历、克制其从事有关金融行业事情。

    第三十三条 违背本法例定,组成犯法的,依法追查刑事责任。

    第七章 附则

    第三十四条 本法所称金融机构,是指依法设立的从事金融商业的政策性银行、贸易银行、信誉互助社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货掮客公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部分确定并发布的从事金融商业的其他机构。

    第三十五条 该当实行反洗钱任务的特定非金融机构的范畴、其实行反洗钱任务和对其监视办理的详细措施,由国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关部分订定。

    第三十六条 对涉嫌可怕运动资金的监控实用本法;其他执法尚有划定的,实用其划定。

    第三十七条 本法自2007年1月1日起实施。